2012-2016年中國(合資)人壽保險產業發展趨勢及投資前景預測報告
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〖出版時間〗 2012年05月
〖報告格式〗 紙質版:6500元 【電子版】: 6800元 【紙質+電子】: 7000元
〖報告編號〗 92278
〖交付方式〗 特快專遞/E-MAIL
〖出版機構〗 產業經濟研究院
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〖客服:Q Q〗 814212140
〖聯 系 人〗 李 軍
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【 目錄 】  

第一章 人壽保險的相關概述 20
第一節 人壽保險概念的闡釋 20
一、人壽保險意義 20
二、人壽保險是一種社會保障制度 20
三、人壽保險是兼有保險及儲蓄雙重功能的投資手段 20
第二節 人壽保險的分類 21
一、普通人壽保險的種類 21
二、新型人壽保險的分類 22
第三節 人壽保險的運作及條款 25
一、人壽保險的運作 25
二、人壽保險常見的標準條款 27
第二章 2012年世界人壽保險業運行態勢分析 30
第一節 2012年世界人壽保險業運行新形勢分析 30
一、金融危機對全球壽險業的影響分析 30
二、發達國家與新興市場人壽保險稅收政策比較分析 30
三、國外壽險公司利率風險情況研究及對中國的啟示 36
四、亞洲壽險市場增幅情況 41
五、亞太區人壽保險市場分析 42
第二節 美國 44
一、2008年美國壽險業者資本流失情況 44
二、美國人壽保險業經營情況分析 44
三、2012年美國財政部救助資金涵蓋壽險行業 45
四、北美大型人壽保險商將面臨財政壓力 45
五、美國壽險業發展對中國的五大啟示 45
第三節 日本 48
一、日本壽險業的發展變遷及其對中國的啟示 48
二、日本強震沖擊全球金融保險市場 55
三、2012年日本壽險企業轉制趨向 56
四、日本壽險大型企業計劃加大本地投資 57
五、日本壽險營銷員制度及其對我國的借鑒 57
第四節 其他國家 61
一、越南壽險市場受國際險企青睞 61
二、2012年新加坡壽險業保費收入約16億美元 62
三、菲律賓嘗試改變人壽保險業稅制 62
四、泰國人壽保險業總體能實現增長 62
第五節 中國臺灣 63
一、臺灣壽險業虧損達歷史新高 63
二、2012年臺灣壽險業保費收入大增 63
三、臺灣壽險業與多層次傳銷業的比較 64
四、臺灣保險業資產投資渠道正在改善 68
五、臺灣壽險公司在大陸積極擴張銀行保險業務渠道 69
第三章 2012年中國人壽保險業運行環境解析 69
第一節 2012年中國宏觀經濟環境分析 69
一、中國GDP分析 69
二、消費價格指數分析 70
三、城鄉居民收入分析 72
四、社會消費品零售總額 74
五、全社會固定資產投資分析 74
六、進出口總額及增長率分析 78
第二節 2012年第一季度中國人壽保險行業社會環境分析 80
一、2012年第一季度全國居民收入情況分析 80
二、2012年第一季度全國社會消費品零售總額 80
三、2012年第一季度全國居民消費價格分析 81
四、2012年第一季度中國固定資產投資 81
第三節 2012年中國人壽保險政策法規環境分析 81
一、中國出臺首部重大疾病保險行業規范標準 81
二、我國施行新版《保險保障基金管理辦法》 82
三、農村壽險發展外部政策相關問題研究 89
第四節 2012年中國人壽保險行業發展環境分析 94
一、中國人壽保險業具備快速發展條件 94
二、我國壽險市場總體平穩健康無系統性風險 95
三、2011年加息推動壽險業發展 95
第四章 2012年中國人壽保險業運行新形勢透析 97
第一節 2012年中國人壽保險業發展綜述 97
一、中國壽險業結構調整取得成效 97
二、我國壽險公司原保險保費收入情況 97
三、中國壽險業第二梯隊控制風險解析 102
四、個人代理重新成為壽險銷售第一渠道 102
五、中國壽險業償付能力溢額1141億元 102
第二節 2012年中國人壽保險業市場動態聚焦 103
一、壽險業結構調整中差異化發展 103
二、壽險市場實現結構性轉型 103
第三節 2012年中國未成年人人壽保險規定的分析 103
一、對未成年人人壽保險進行限定的原因 103
二、不同國家、地區對未成年人人壽保險的規定 104
三、我國未成年人人壽保險的現行有關規定 105
四、對我國未成年人人壽保險規定的幾點思考 105
第四節 2012年中國人壽保險業存在的問題及對策 106
一、中國壽險市場面臨三大挑戰 106
二、高利率攬保下催生壽險市場四大問題 107
三、由利率先升后降和投資收益的不確定性所引發的潛在風險 107
四、中國壽險業體質孱弱應建立退場機制 108
五、我國壽險公司內部控制問題研究 108
第五章 2012年中國合資人壽保險企業市場運行動態分析 114
第一節 2012年中國合資保險公司發展現狀分析 114
一、合資保險公司運行特點分析 114
二、合資壽險公司制度缺陷的法律 115
三、合資壽險公司組織形式的法律適用 116
四、合資壽險公司法律規制的構想 117
第二節 2006-2012年合資人壽保險公司保費收入 118
一、2008年合資人壽保險公司保費收入 118
二、2009年合資人壽保險公司保費收入 119
三、2010年合資人壽保險公司保費收入 120
四、2011年合資壽險公司保費收入 121
五、2012年合資壽險公司保費收入 122
第三節2012年合資壽險增資情況分析 123
第四節 2012年合資保險公司經營狀況分析 124
一、外資壽險公司的各項經營指標的排名 124
二、本地競爭對手強勁 125
三、監管環境日趨嚴格 125
四、推創新產品難解合資壽險公司份額困局 126
五、合資壽險公司重新洗牌 126
六、多家合資險企下調中國市場拓展預期 127
第五節 2012年合資保險公司發展策略分析 127
一、合資保險公司的“憂郁癥” 127
二、市場份額下滑合資保險在華逆勢擴張 128
三、合資壽險公司開拓經代渠道或可走出困境 128
第六章 2012年中國養老保險市場運行探析 129
第一節 2012年中國養老保險市場概況 129
一、中國商業養老保險步入專業化市場 129
二、中國養老保險市場競爭日趨激烈 129
三、未來20年至40年我國社會養老問題矛盾突出 129
四、商業養老保險對解決養老問題具有獨特優勢 130
第二節 2012年中國主要地區養老保險動態分析 131
一、北京將實現養老保險全覆蓋 131
二、上海計劃率先試點個人稅延型養老險 132
三、廣東養老保險將施行省級統籌 132
四、浙江適當下調養老保險費比例 133
第三節 2012年中國養老保險制度的分析 133
一、中國養老保險制度改革及存在問題分析 133
二、基本養老保險制度亟需改革實現全國統籌 134
三、事業單位養老保險制度改革的分析 139
四、中國養老保險制度發展趨勢探討 139
五、建立新型農村養老保險制度的分析 141
第四節 2012年中國養老保險發展存在的問題及對策 142
一、中國養老保險產品創新的環境制約 142
二、中國推動養老保險產品創新 143
三、中國養老保險全國統籌步伐還應加快 144
四、實現商業養老保險專業化經營對策分析 144
五、基本養老保險制度改革面臨的問題與對策 147
第七章 2012年中國健康保險運行透析 153
第一節 國外商業健康保險的比較及對中國的啟示 153
一、美國的商業健康保險 153
二、澳大利亞的商業健康保險 155
三、德國的商業健康保險 161
四、加拿大的商業健康保險 161
五、國外商業健康保險的啟示 161
第二節 2012年中國健康保險運行綜述 162
一、外資公司加緊中國健康險市場擴張步伐 162
二、外資公司看好中國健康險市場 163
三、新醫改對商業健康保險的影響 163
四、中國健康保險調整監管思路 164
五、全民健康保險全面實施時間預測 165
第三節 2012年中國商業健康保險業深度剖析 166
一、我國新醫改方案重視商業健康保險的發展 166
二、商業健康保險在新醫療保障體系中的地位 167
三、中國確保商業健康保險快速發展的政策建議 170
四、中國商業健康保險經營模式的選擇 172
五、中國商業健康保險主體地位缺失及對策分析 174
六、新醫改下我國商業健康保險發展藍圖 177
七、我國商業健康保險競爭和發展戰略 178
第四節 2012年中國醫療衛生制度改革對健康險經營的影響及對策 179
一、現有醫療制度的弊病 179
二、醫療制度改革的方向 180
三、現有醫療體制下健康險在健康風險管理方面的難點 182
四、醫療制度改革對健康險健康風險管理可能產生的影響 183
五、未來健康險在健康風險管理上的對策 184
第五節 2012年中國健康保險發展存在的問題及對策 186
一、中國健康保險市場的供求矛盾分析 186
二、中國健康保險發展中須正確處理的問題 186
三、中國健康險可持續發展的對策分析 187
第八章 2012年中國投資型壽險運行透視 189
第一節 2012年中國投資型壽險簡況 189
一、投資型壽險產品的發展優勢 189
二、投資型壽險產品監管策略 189
三、投資型保險產品發展不足 190
四、投資保障型壽險成主流 190
五、投資型壽險的發展前景與風險防范 190
第二節 分紅保險 192
一、分紅保險概述 192
二、分紅保險產品分析 192
三、我國分紅保險的發展 194
四、分紅保險的劣勢 195
五、分紅保險產品保障優勢逐步凸顯 195
六、分紅保險面臨的主要風險及對策 196
七、發展分紅產品的對策性思考 201
八、分紅保險監管模式的探討 203
第三節 投資連結保險 205
一、投資連結保險概述 205
二、我國投資連結保險銷售形勢 206
三、保監會加強投資連結保險銷售管理 206
四、投資連結保險理論及在中國實踐 207
第四節 萬能人壽保險 210
一、萬能人壽保險概述 210
二、我國萬能壽險發展走勢 210
三、低利率背景下中國萬能壽險產品的發展策略分析 211
第九章 2012年中國人壽保險業中資企業運行狀況分析 214
第一節 中國人壽保險股份有限公司 214
一、公司基本情況概述 214
二、企業主要財務指標 215
三、企業成長性指標 215
四、企業經營能力指標 216
五、企業盈利能力指標 216
六、企業償債能力 216
第二節 中國平安人壽保險股份有限公司 217
一、公司基本情況概述 217
二、企業主要財務指標 218
三、企業成長性指標 218
四、企業經營能力指標 219
五、企業盈利能力指標 219
六、企業償債能力 220
第三節 中國太平洋保險（集團）股份有限公司 220
一、公司基本情況概述 220
二、企業主要財務指標 220
三、企業成長性指標 221
四、企業經營能力指標 221
五、企業盈利能力指標 222
六、企業償債能力 222
第四節 泰康人壽保險股份有限公司 222
一、公司簡介 222
二、公司核心發展戰略 223
三、近兩年泰康人壽實現保費收入情況 223
第五節 民生人壽保險股份有限公司 223
一、公司簡介 223
二、民生人壽是民營資本在中國壽險市場的突破 224
三、2012年上半年民生人壽實現保費收入情況 224
四、2012年民生人壽推出首款分性別健康理財計劃 225
第十章 2012年中國人壽保險業合資企業運行分析 226
第一節 中意人壽 226
一、企業概況（注冊資本） 226
二、主要股東（股東占比） 226
三、2006-2012年保費收入情況 227
四、公司優勢及發展策略 227
第二節 華泰人壽 228
一、企業概況（注冊資本） 228
二、主要股東（股東占比） 228
三、2012年保費收入情況 228
四、公司優勢及發展策略 229
第三節 中英人壽 230
一、企業概況（注冊資本） 230
二、主要股東（股東占比） 230
三、公司優勢及發展策略 231
第四節 信誠人壽 231
一、企業概況（注冊資本） 231
二、主要股東（股東占比） 231
三、公司優勢及發展策略 231
第五節 中美大都會 232
一、企業概況（注冊資本） 232
二、主要股東（股東占比） 232
三、公司優勢及發展策略 233
第六節 其它其業運行分析 233
一、海康人壽 233
二、中德安聯 234
三、中宏人壽 234
四、恒安標準 234
五、光大永明 235
六、太平洋安泰 236
七、招商信諾 236
八、聯泰大都會 237
九、金盛 237
十、瑞泰人壽 237
十一、 國泰人壽 238
十二、恒康天安（中資化） 238
十三、海爾紐約 238
十四、廣電日生 239
十五、中航三星 239
十六、中法人壽 239
十七、中新大東方 239
第十一章 2012年中國人壽保險業需求影響因素分析 241
第一節 中國壽險業需求實證分析 241
一、我國壽險需求影響因素的設定 241
二、數據的檢驗 242
三、模型的回歸 243
四、結論分析 244
第二節 影響中國壽險需求的經濟因素 245
第三節 利率變動對中國壽險需求影響分析 247
一、利率影響壽險需求的理論分析 247
二、利率影響壽險需求的作用機制 247
三、利率變動對我國壽險需求的影響 248
四、應對利率變動的對策建議 250
第四節 通貨膨脹對中國壽險需求的影響分析 250
一、通貨膨脹對壽險業影響的研究概述 250
二、通貨膨脹與壽險需求的關系 251
三、通貨膨脹影響壽險需求的機理 252
四、通貨膨脹影響壽險需求的結論及政策措施 254
第十二章 2012年中國人壽保險業投資參考 255
第一節 2012年中國壽險業投資環境概況 255
一、壽險業迎來低成本快速發展的戰略機遇 255
二、壽險產品能滿足甲型H1N1流感投保需要 255
三、中國壽險公司投收益率可能被高估 256
第二節 2012年中國壽險公司風險存在的主要形式 256
一、資產負債較高 256
二、利差損風險影響深遠 258
三、資產負債匹配風險較高 263
四、投資風險將逐步加大 264
五、保險風險逐步提高 265
第三節 2012年中國壽險業應對風險的對策 265
一、中國壽險公司防范和化解風險的對策 265
二、老齡化與通脹壓力下中國壽險業的風險管理分析 267
三、壽險公司的利率風險度量及管理 270
四、壽險公司內部審計與風險管理分析 273
五、壽險理賠管理中的風險控制與風險防范分析 278
六、化解中國壽險業風險識別與評估處理分析 286
第四節 2012年中國壽險業和銀行業內含價值的比較分析 287
一、兩者具有不同的投資取向和內含價值 287
二、壽險業和銀行業內含價值比較研究 288
三、中國保險市場與成熟保險市場的比較 294
四、壽險公司比銀行具有更大內含價值增速 295
第十三章 2012-2016年中國人壽保險業的前景趨勢分析 297
第一節 2012-2016年中國保險行業前景展望分析 297
一、全球視野下中國保險業發展趨勢 297
二、全球壽險發展預測 299
三、我國保費收入狀況預測 300
四、我國保險產品發展趨勢 301
第二節 2012-2016年中國壽險業的發展形勢及方向 302
一、中國壽險業的發展契機 302
二、中國壽險行業存在五大挑戰 303
三、中國壽險業核心任務是結構調整 303
四、中國壽險業將繼續加強市場行為監管 304
第三節2012-2016年中國人壽保險業的發展前景及趨勢 304
一、中國壽險業未來發展潛力巨大 304
二、健康保險和養老保險是未來壽險業發展出路 305
三、我國我國壽險業結構調整的幾點思考 305
四、2015年前中國有望躋身全球前5大壽險市場 307
五、人壽保險信托：未來新型理財方式 308
【圖表目錄】

圖表 1  各種金融理財產品的區別及國內常見投資工具的比較 20
圖表 2  人壽保險保全流程圖 22
圖表 3  國內各類型壽險產品比較 24
圖表 4  人壽保險索賠流程 25
圖表 5  部分OECD國家壽險公司的稅收待遇 31
圖表 6  部分OECD國家壽險客戶的稅收待遇 34
圖表 7  2000-2012年中國GDP及其增長率統計表 69
圖表 8  2012年中國不同產業增加值對比情況 70
圖表 9  2012年中國居民消費價格漲跌幅度（月度同比增長） 70
圖表 10  2006-2012年中國居民消費價格跌漲幅度 71
圖表 11  2012年居民消費價格比上年漲跌幅度 71
圖表 12  2012年 70個大中城市房屋及新建商品住宅銷售價格月度同比漲幅 72
圖表 13  2006-2012年農村居民人均收入及其增長速度 72
圖表 14  2006-2012年城鎮居民人均收入及其增長速度 73
圖表 15  2003-2012年中國社會消費品零售總額增長趨勢圖 74
圖表 16  2012年中國城鎮固定資產投資增長速度（累計同比） 74
圖表 17  2012年中國全社會固定資產投資增長速度（累計同比） 75
圖表 18  2012年分行業城鎮固定資產投資及其增長速度 75
圖表 19  2012年固定資產投資新增主要生產能力 76
圖表 20  2012年房地產開發和銷售主要指標完成情況 77
圖表 21  2012年貨物進出口總額及其增長速度 78
圖表 22  2012年主要商品出口數量、金額及其增長速度 78
圖表 23  2012年主要商品進口數量、金額及其增長速度 79
圖表 24  2012年對主要國家和地區貨物進出口額及其增長速度 80
圖表 25  2011年1-12月中國各人壽保險公司原保險保費收入統計 97
圖表 26  2012年1-12月中國各人壽保險公司原保險保費收入統計 99
圖表 27  未成年人最高死亡保險金額與人均年收入比例 105
圖表 28  合資壽險公司一覽表 114
圖表 29  2007年1－12月合資人壽保險公司保費收入情況表 118
圖表 30  2008年1－12月合資人壽保險公司保費收入情況表 119
圖表 31  2009年1－12月合資人壽保險公司保費收入情況表 120
圖表 32  2010年1－12月合資人壽保險公司保費收入情況表 121
圖表 33  2011年1－12月合資人壽保險公司保費收入情況表 122
圖表 34  各種健康保險經營模式比較 173
圖表 35  中國人壽保險股份有限公司分公司分布情況 214
圖表 36  2006-2011年第一季度中國人壽保險股份有限公司主要財務指標表 215
圖表 37  2006-2012年中國人壽保險股份有限公司成長性指標表 215
圖表 38  2006-2012年中國人壽保險股份有限公司經營能力指標表 216
圖表 39  2006-2012年中國人壽保險股份有限公司盈利能力指標表 216
圖表 40  2003-2012年中國人壽保險股份有限公司償債能力指標表 216
圖表 41  2003-2011年第一季度中國平安人壽保險股份有限公司主要財務指標表 218
圖表 42  2004-2012年中國平安人壽保險股份有限公司成長性指標表 218
圖表 43  2003-2012年中國平安人壽保險股份有限公司經營能力指標表 219
圖表 44  2003-2012年中國平安人壽保險股份有限公司盈利能力指標表 219
圖表 45  2003-2012年中國平安人壽保險股份有限公司償債能力指標表 220
圖表 46  2007-2011年第一季度中國太平洋保險（集團）股份有限公司主要財務指標表 221
圖表 47  2004-2012年中國太平洋保險（集團）股份有限公司成長性指標表 221
圖表 48  2004-2012年中國太平洋保險（集團）股份有限公司經營能力指標表 221
圖表 49  2004-2012年中國太平洋保險（集團）股份有限公司盈利能力指標表 222
圖表 50  2004-2012年中國太平洋保險（集團）股份有限公司償債能力指標表 222
圖表 51  2006-2012年中意人壽保險有限公司保費收入增長情況 227
圖表 52  2006-2012年華泰人壽保費收入情況 228
圖表 53  1982－2002年我國壽險業保費收入 242
圖表 54  單位根檢驗結果 243
圖表 55  模型一的回歸結果 244
圖表 56  最終模型的回歸結果 244
圖表 57  利率與各壽險數據的相關性 249
圖表 58  1985-2010年一年期存款利率及壽險預定利率調整表 259
圖表 59  2001-2005年國壽長期負債與所有者權利變動圖 289
圖表 60  工行98-2004年長期存款與所有者權利變動圖 289
圖表 61  國壽個人業務與團體業務占比圖 289
圖表 62  工行儲蓄存款核對公儲蓄占比圖 290
圖表 63  國壽短期險與長期險業務占比圖 290
圖表 64 工行短期存款與長期存款占比圖 291
圖表 65  國壽資產分布圖 291
圖表 66  工行資產結構圖 292
圖表 67  2004-2006年國壽合同平均到期日分布 293
圖表 68  2004-2006年工行存款平均到期日構成 293
圖表 69  2004-2006年國壽投資收益情況 294
圖表 70  2004-2006年工行資金運用收益情況 294
圖表 71  1993-2001年成熟市場保險資產與銀行資產比較 295
圖表 72  2000-2005年中國大陸保險資產與銀行資產比較圖 295
圖表 73  2011年1-3月保險業經營數據 301